Stel je voor: je hebt een prachtig huis laten bouwen met houten balken, vlaswol isolatie en misschien wel een lemen wand. Het voelt warm, het ruikt heerlijk en het is super duurzaam.
▶Inhoudsopgave
Dit noemen we biobased bouwen: materialen die rechtstreeks uit de natuur komen.
Maar dan komt de brandweer langs voor een inspectie of er ontstaat brand. Wat blijkt? Je verzekering kijkt anders naar deze natuurlijke materialen dan naar beton en staal. In dit artikel lees je precies wat je wel en niet gedekt hebt, zodat je niet voor vervelende financiële verrassingen komt te staan.
Wat is biobased bouwen eigenlijk?
Biobased bouwen draait om materialen die zijn gemaakt van plantaardige of dierlijke grondstoffen. Denk aan hout, stro, hennep, wol en zelfs schimmels. Deze materialen zijn hernieuwbaar en vaak lichter dan traditionele bouwstoffen.
Het is een populaire keuze voor mensen die bewust willen leven en minder CO2 willen uitstoten.
Maar omdat deze materialen anders reageren op vuur en vocht, vraagt het net even wat extra aandacht van je verzekeraar.
Hoe kijkt een verzekeraar naar biobased materialen?
Verzekeraars zijn in eerste instantie pragmatisch. Ze kijken naar risico’s.
Traditionele stenen en cement zijn brandwerend en vochtbestendig. Biobased materialen kunnen soms gevoeliger zijn voor brand of schimmel.
Toch is het beeld langzaam aan het veranderen. Steeds meer verzekeraars, zoals Nationale-Nederlanden en Aegon, begrijpen de voordelen van deze materialen. Ze baseren hun premie en dekking niet alleen op het materiaal, maar ook op de manier waarop het is verwerkt. Een goed gebouwd huis met houten constructie kan net zo veilig zijn als een betonnen huis.
Het gaat dus niet alleen om wat je gebruikt, maar ook hoe je het bouwt.
Als je huis voldoet aan de bouwvoorschriften en brandveiligheidsnormen, sta je al een stuk sterker.
Wat dekt een standaard opstalverzekering?
De meeste huizenbezitters hebben een opstalverzekering. Deze verzekering dekt je huis en de vaste onderdelen tegen brand, storm en inbraak.
In de basis is het bouwmaterialen vaak niet zo belangrijk; het gaat om het gebouw als geheel. Echter, biobased materialen kunnen soms als ‘risicovoller’ worden gezien. Stel je hebt een huis met een rieten dak.
Dit is een klassiek biobased materiaal. Veel verzekeraars eisen speciale maatregelen, zoals een brandvertragende laag of voldoende afstand tot andere gebouwen.
Zonder deze maatregelen kun je een hogere premie betalen of zelfs worden geweigerd.
Brandveiligheidseisen voor natuurlijke materialen
Hetzelfde geldt voor houten gevels. Zorg dat je huis voldoet aan de Bouwbesluit eisen, want dat is vaak de harde eis voor dekking. Om je biobased huis te verzekeren, moet het voldoen aan de geldende brandveiligheidsnormen. In Nederland is het Bouwbesluit leidend.
Hierin staan eisen voor brandwerendheid van constructies. Houten constructies moeten vaak voldoen aan klasse B of beter.
Bij stro-isolatie wordt vaak geëist dat het is afgeschermd met een brandwerende laag, zoals gipsplaat. Verzekeraars willen zien dat je huis veilig is gebouwd. Een keurmerk, zoals het Politiekeurmerk Veilig Wonen (PKVW), helpt hierbij.
Het toont aan dat je huis inbraak- en brandveilig is ingericht. Dit kan helpen om je premie laag te houden.
Wat is vaak niet gedekt?
Hoewel veel biobased materialen gewoon gedekt zijn, zijn er uitzonderingen. Sommige materialen worden door verzekeraars als ‘exotisch’ of ‘experimenteel’ gezien.
Denk aan gevels bekleed met levend mos of constructies van mycelium (schimmels). Deze materialen hebben vaak nog geen bewezen brandrecord. Als er brand uitbreekt, kan het moeilijk zijn om de schade te bepalen of te herstellen.
Ook is er een risico op na-ontbranding. Sommige natuurlijke materialen blijven smeulen, zelfs als het zichtbare vuur gedoofd is.
Verzekeraars kunnen hierom extra maatregelen eisen, zoals speciale detectiesystemen. Let ook op de dekking voor milieuschade. Als er bij een brand in een biobased huis chemicaliën vrijkomen, of als de grond verontreinigd raakt door bluswater, dan kan dit onder de milieuschadeverzekering vallen.
Dit is niet standaard inbegrepen in een opstalverzekering. Voor bedrijven is dit vaak verplicht, maar voor particulieren hangt het af van de situatie.
Verzekeraars en biobased bouwen: de praktijk
De markt voor biobased verzekeringen ontwikkelt zich snel. Sommige verzekeraars zijn terughoudend, andere juist enthousiast.
Het is slim om offertes te vergelijken. Geef bij het aanvragen duidelijk aan welke materialen je gebruikt hebt. Verzwijgen kan leiden tot uitkering bij schade.
Als je huis volledig biobased is, kan het zijn dat je een speciale verzekering nodig hebt.
Sommige partijen, zoals Centraal Beheer, bieden maatwerkoplossingen voor duurzame woningen. Zij kijken naar het totaalplaatje: isolatie, ventilatie en bouwmethoden.
Praktische tips voor biobased huiseigenaren
Hier zijn een paar concrete tips om je biobased woning goed te verzekeren:
- Documenteer alles: Bewaar alle facturen, bouwtekeningen en materiaalcertificaten. Dit helpt bij het aantonen dat je huis voldoet aan de normen.
- Overleg met je verzekeraar: Neem contact op met je verzekeraar voordat je begint met bouwen of verbouwen. Vraag naar de voorwaarden voor biobased materialen.
- Investeer in brandveiligheid: Installeer rookmelders, blusdekens en een brandslanghaspel. Overweeg een automatisch blussysteem voor extra zekerheid.
- Regel een meerwaardedeal: Sommige verzekeraars bieden een korting als je huis een hoog energielabel heeft of voldoet aan BREEAM-certificering.
Conclusie
Biobased bouwen is de toekomst, maar het vraagt om aandacht voor biobased bouwen en woningfinanciering.
Je huis is prima te verzekeren, mits je voldoet aan de veiligheidsnormen en open bent naar je verzekeraar. De markt beweegt mee, maar wees kritisch. Vergelijk offertes, lees de polisvoorwaarden en zorg dat je huis veilig is gebouwd. Zo geniet je zorgeloos van je duurzame droomhuis.
Veelgestelde vragen
Wat zijn de belangrijkste risico's bij het verzekeren van een huis met biobased materialen?
Bij het verzekeren van een huis met biobased materialen, zoals hout of stro, is het belangrijk om te weten dat verzekeraars in eerste instantie kijken naar de brandveiligheid en mogelijke schimmelvorming. Deze materialen kunnen gevoeliger zijn dan traditionele stenen of beton, dus het is cruciaal dat je huis voldoet aan de bouwvoorschriften en brandveiligheidsnormen, zoals het Bouwbesluit.
Welke specifieke maatregelen kan ik nemen om mijn biobased huis te verzekeren?
Om je biobased huis te verzekeren, is het essentieel om aan de geldende brandveiligheidsnormen te voldoen. Dit kan bijvoorbeeld door het aanbrengen van een brandvertragende laag op houten constructies of het creëren van voldoende afstand tot andere gebouwen. Het is verstandig om dit vooraf te bespreken met je verzekeraar.
Hoe beïnvloeden de bouwvoorschriften de dekking van mijn opstalverzekering?
De meeste verzekeraars baseren hun premie en dekking op de manier waarop je huis is gebouwd, niet alleen op het gebruikte materiaal.
Wat is het verschil tussen een opstalverzekering en een brandverzekering voor een biobased huis?
Het voldoen aan de bouwvoorschriften, zoals het Bouwbesluit, is een belangrijke factor die de kans op een goede dekking vergroot en de premie kan verlagen. Een opstalverzekering dekt het gebouw zelf, inclusief de vaste onderdelen, tegen schade door brand, storm en inbraak. Een brandverzekering richt zich specifiek op de risico's die verband houden met brand, en voor biobased materialen is het extra belangrijk om te voldoen aan de brandveiligheidsnormen om schade te kunnen verhalen.
Wat gebeurt er als mijn biobased huis niet voldoet aan de brandveiligheidseisen?
Als je huis niet voldoet aan de brandveiligheidseisen, kan de verzekeraar de premie verhogen of zelfs de verzekering weigeren. Het is daarom cruciaal om dit aspect van je bouwproject zorgvuldig te overwegen en te voldoen aan alle relevante normen en voorschriften.